“明码标价”算清融资账 “贷款明白纸”覆盖温州企业与个人

　　近年来，人民银行持续推进融资成本透明化建设，率先在企业端启动“贷款明白纸”试点并持续扩面提质，并推动个人贷款综合融资成本明示新规落地。本月起，个人办理贷款融资，成本将一目了然。8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行，要求贷款人必须向借款人逐项明示成本，并统一折算为年化水平，形成“综合融资成本明示表”。从企业到个人，融资成本在温州正逐步实现“一张表”明明白白。

　　2025年，人民银行温州市分行在上级行指导下，率先在部分银行启动“贷款明白纸”试点，引导银企共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，将利息成本与担保费、评估费、过桥费等非利息成本逐项列明，并统一折算为年化利率，帮助企业真正看懂融资成本。今年，该试点进一步扩面提质，覆盖更多银行机构和企业类型。人民银行温州市分行数据显示，截至7月末，温州累计对3000余笔、超100亿元企业贷款的综合融资成本进行了明示，已实现全市银行机构全覆盖。

　　“贷款明白纸”不仅让企业看清成本，更带来了实实在在的减负效果。龙湾一家机械科技有限公司一笔390万元贷款临近到期，因前期投入大、账款回款周期长，企业流动资金出现缺口，原计划筹措过桥资金结清贷款，预估需承担2万余元过桥费用。龙湾农商银行客户经理依托“贷款明白纸”排查到这一情况，经实地核查确认企业资信状况优良后，随即开通“无还本续贷”通道，帮助企业省下了这笔开支。

　　同样，温州高新区一家餐饮小吃店也面临续贷难题。民生银行温州分行通过“贷款明白纸”发现企业需借助过桥资金还贷，经考察认定其信用良好、经营稳定，不仅采用“无还本续贷”方式办理，还主动承担了抵押费和评估费，合计为企业节省融资成本超1万元。过去只关注贷款利息，企业主对担保费、评估费等隐性成本缺乏了解，而“贷款明白纸”将各项费用逐一列明，让企业真正算清了融资的全账。

　　企业贷款“明码标价”取得成效的同时，温州在个人端的新规也已落地。在农行温州分行营业部，工作人员向记者展示了个人贷款综合融资成本明示表。记者看到，表中详细列明成本项目、收取方式、年化水平和收取主体，其中成本项目包括贷款利息、增信服务费（担保费）及其他相关费用，并最终得出正常履约年化综合融资成本。表内还单独列示了违约情形下的或有成本。“过去申请贷款时对各类费用没有清晰认知，如今有了这张表，各项成本列得清清楚楚，心里更有底了。”市民陈先生因新房装修计划申请一笔个人贷款，申请时银行主动向他出示了个人贷款综合融资成本明示表。

　　7月31日，国有银行均已公示个人贷款年化利率上限。工、农、中、建四行的消费贷及经营贷年化利率上限设定为6%，住房按揭贷款利率则挂钩LPR，随市场动态调整。同时，在各大银行的手机银行App上，诸如“快贷”“新一贷”等产品，市民在申请时均可在显要位置查看到年化综合成本及费用构成。部分银行还自主研发了综合融资成本计算引擎，确保测算结果与官方小程序保持一致，并实现了弹窗展示、强制阅读、变动通知等功能。此外，新规适用范围不仅限于银行，消费金融公司、小额贷款公司等机构也被一并纳入明示要求，全面保障市民在各类渠道贷款时的知情权。

　　从企业到个人，从费用到利息，温州正以“一张表”推动融资全流程透明化，让每一笔融资都“有表可查、有数可对”，切实为金融消费者和实体企业减负增效。

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　　来源：温州日报

　　原标题：“明码标价”算清融资账 “贷款明白纸”覆盖温州企业与个人

　　记者：邹雯雯

　　通讯员：杨吉超